简介:你是否每个月都在为还款发愁?你是否想买一样东西却因为囊中羞涩迟迟不敢剁手?你是否背负着房贷、车贷、学生贷款,喘不过气?让我们跟着个人理财专家凯特琳娜·德弗里克斯和辛妮德·莱恩学习如何理财,了解做好预算的重要性。业内人士还会就买房买车度假给出内部的省钱小建议。行为学专家彼得·卢恩还会用实验说明很多消费者心理,助你更好地做出经济决定。要知道只要你愿意省,钱总是有的!
第一集
👩人物:女士+6个孩子中的4个住一起
🇮🇪地点:爱尔兰
🔑关键词:高额外卖,迷恋名牌
💡目标:为女儿婚礼攒钱,活的舒适
💰insider tips内部建议:旅行
gohop工作人员:
1.book early 尽早预订(大部分航空公司会提前10~11个月放出座位)
2.travel midweek(周二周三的机票往往是最便宜的,还有淡季)
3.avoid being over insured 避免过度投保(如果你有医疗保险,告诉旅游经纪人。如果你一年旅行超过两次,建议选择多次旅行保险)
4.book last minute (首先如果你临时想出去玩,还不挑地方,你最多能省30%,如果你在1~4月或者9~11月出行,你可以去葡萄牙阿尔加维和马耳他,能省60%)
5.pool your luggage(家庭出行最重要的是集中行李)
6.honeymooners(度蜜月告诉旅游经纪人,很多酒店都对新人优惠,航空公司还会升舱)
👨🏫consumer panel 消费者研讨会:
赋予效应:人们更可能守住一开始拥有的东西,会更抗拒放弃,就算他并不是你最初想要的,这表明人们交换东西有障碍,他们会坚持已有的东西,除非有很大的理由要变化,所以很多人还在使用习惯的手机,天然气,电器,虽然市场上有更实惠的选择。
❤️自用:
大部分人被天然气,电气合约,手机宽带套餐捆绑住,你想换的时候总是能找到的,重要的是你要知道更新的日期,这样你才能换到更实惠的套餐。
把贷款转移到信用合作社上以后,可以节省利息
市场竞争很大,对品牌的忠心无立足之地。
第二集
👪人物:夫妇+一儿一女
🇮🇪地点:Dublin
🔑关键词:,有房租房,负资产,为未来提前囤物
💡目标:买新房
💰insider tips内部建议:婚礼
糖果杂志的编辑:
1.marry off peak(比如11、1、2月,周中结婚)
2.fake cake tier(装一层假的婚礼蛋糕)
3.sell wedding dress 卖掉婚纱可赚回一半的钱
4.use venue's wine (有一种误解是,自己买饮料总是更便宜,其实额外收取开瓶费。如果用场地提供酒至少只用付喝的酒)
5.pay with your gifts 礼物抵消支出,现金支付给乐队或dj,不必在前一天为他们做预算
👨🏫consumer panel 消费者研讨会:
锚定效应:如果有人在你脑海里放了一个数字它会影响你,你需要记住你最初的想法
❤️自用:
税收减免:填写医疗一号表格,就可以报销医疗费用
信用卡会收取不同的购买和取款费用,13%-23%左右,用信用卡提款可能收取更高的现金预付费用,并且立即开始收取利息,黄金法则是,如果想避免利息和费用,永远不要从信用卡里取钱,试着在月底全额付清账单
以通勤时间换取房租
第三集
👵人物:60岁出头美国女士
🇮🇪地点:Cork(爱尔兰西南部,全国第二大城)
🔑关键词:储蓄,退休金,对未来无规划
💡目标:想一直工作,但不是必须工作
💰insider tips内部建议:买车
汽车行业二十年工作人员:
1.time your purchase(买车最好的时机是月底,最好是最后一个季度的月底,冲击销量会有额外折扣)
2.pre-reg/zero km 预先登记或零里程的车(是由于特殊原因被登记的,可能已经有了名字,可能没上牌照,可能是复合的,可能放在展厅里,谈价余地更大)
3.middle spec 中等配置(基本配置的车卖出不价值更低,最高配置比中等配置贵不了多少)
4.consider dealer finance (有些经销商信贷利率可能为0,是由经销商承担的,这样就很便宜,适合的保险也是一样,可以分期,可以以旧换新,可以还款到最后期限。网上多看看,看有什么优惠,自己评估)
👨🏫consumer panel 消费者研讨会:
人们会小看货币增长,降低长期存款或投资的可能性
❤️自用:
车型,车龄,大引擎会影响车保险费
没有什么是太晚的
如果你一年开不到5000km,告诉保险公司,可能会给低里程打折
跟伴侣为彼此的车交叉保险,会降低支出
有过期罚分告诉保险商
20多岁就该开始存钱了
第四集
👬人物:同性情侣
🇮🇪地点:Dublin 4区
🔑关键词:年轻人大手大脚,注重享受(外出吃饭,出租车,咖啡,旅游)
💡目标:Dublin买房
💰insider tips内部建议:买房
房产中介买家代理:
1.take photographs (找房子记得拍照,特别是房子的问题,回家重新看可以知道什么会让你花钱,不要一眼就看中一间房子,你会付太多)
2.bid to buy(从要价的80%开始竞拍)
3.never reveal a figure(跟房产经纪谈价钱时不要透露具体数字化,除非你准备出那个价,他们会以此作为目标)
4.well built but badly presented (在公司我们经常用到的一句话是,建的很好但展示的不怎么样)
5.remember 23%vat(你在收到房子报价时,你的律师,建筑商,检验员都会给你报价,他们可能没算上23%的增值税,这是他们很大的一笔费用)
6.best deals(买房最好在快到夏天和圣诞节的时候)
👨🏫consumer panel 消费者研讨会:
我们对小数目没有对大笔钱敏感
❤️自用:
买房需要银行贷款时,银行会看6个月或者一年的流水,提前把流水做的好看点
付费网上看信用评级是值得的
骑车上下班,自己带饭,自制咖啡
稍微改变生活方式就能达到目标
第五集
💑人物:要生二胎的夫妇
🇮🇪地点:Dublin(Irish爱尔兰首都)
🔑关键词:透支,高额医保,过度囤物
💡目标:买房子(带花园),收支平衡
💰insider tips内部建议:税务
报税网高级税务经理:
1.go and claim it (认领退税)
2.home carer 家庭供养 tax credit 税收抵免
3.flat rate expenses 统一费率费用(申请减税)
4.check the website看官网(税收奖励)
👨🏫consumer panel 消费者研讨会:
诱饵效应:选择太多并不总是好事,看过高价商品会不知不觉拉高目标价格
❤自用:
卖掉旧货
停止买不必要的东西
超市购物提前列清单,不为超市折扣分心
不要用卡,用回现金,每周花多少取多少,控制预算就很简单(信封制度)
第六集
👪人物:夫妇+三个女儿
🇮🇪地点:Clare (Irish 爱尔兰西部城市)
🔑关键词:信用卡债务,浪费食物
💡目标:为三个女儿建立大学基金
💰insider tips 内部建议:爱尔兰度假
自助行的旅游编辑:
1.book early 尽早预订
2.book off peak 避开高峰预订(学生放假)
3.check hotel website for deals 打电话或看酒店网站(搜索网站上看不到的旅游套餐,带早餐,晚餐,水疗,儿童活动)
4.book Sundays(周日晚上,短暂旅行选周中,看能否延迟退房)
5.alternative accommodation 替代性住处(不止酒店和自营住家,比如爱彼迎有各类型住宿,公寓,城堡,教堂,酒吧)
6.hostels旅店(很多都有独立房间和卫生间)
7.camping露营(通铺是家庭度假最便宜的方式)
👨🏫consumer panel 消费者研讨会:
最后通牒游戏:在真实市场里,消费者不会跟对他们不公平的人做生意,就算他们对此感兴趣,就算能拿到该有的钱、该有的结果。只要过程不公平,他们就不会成交。
❤️自用:
把欠款转移到一张存取款手续费为0的信用卡上,0手续费政策长达6个月,是降低欠款的好时机(信用卡利率18%)
坚持看纸质账单,能估计出余额
金钱与我
ep1.
不要对品牌过于执念,对比下来也猜不出来哪个是贵的哪个是便宜的。
人们很难更换自己已经熟悉的物品,甚至这个物品有更便宜的替代款。
ep2.
了解当地的税收政策,(类似国内的医保)。
如果有用信用卡的习惯,注意利息,和手续费。
锚定效应:人类在进行决策时,会过度偏重先前取得的信息(这称为锚点),即使这个信息与这项决定无关。在进行决策时,人类倾向于利用此片断信息(锚点),快速做出决定。在接下来的决定中,再以第一个决定为基准,逐步修正。但是人类容易过度利用锚点,来对其他信息与决定做出诠释,当锚点与实际上的事实之间的有很大出入,就会出现当局者迷的情况。
ep3.
人们会看低存钱和投资收益比率。
计算一个物品的价格时,不要只看本身的价格,要算上后期维护之类的价格。比如买吸尘器时要考虑到他清洗换滤芯之类的后期价格成本。比如买车要算税率,保养,实用性等等价格。
ep4.
价格比率,很多人会选择15省5块,而不会选择195省5块。但同样都是五块钱。
ep5.
带着预算和计划进行购物。警惕预算之外的物品对自己预算的影响:当被推荐更高于自己预算的物品时,自己会拒绝,但最后还是会超出预算一部分。比如预算100,被推荐了200的,自己拒绝了,再被推荐120的,自己有可能就会买了。
ep6.
注意冰箱里的食物和水果的过期坏掉的时间!你对食物的浪费远大于你的想象!对饮食进行计划列表,固定预算。
查看自己的账单和贷款利率。
留意自己的零碎花销,积少成多
提前为未来的必要开销进行存款,可以收利息。
这部片子是极简群里的小伙伴推荐的,正好最近财务也有些问题,就去看了,一共6集,一集24分钟左右。是专业的理财专家帮助解决财务问题。剧中的每个人的消费问题都在自己忽视的、不经意的习惯中。理财专家会根据每个人的特点给每个人设置小挑战,都完成的不错。
第一集的主人公喜欢点外卖,对一些名牌的黄油、麦片、煤炭等有个人的执着,使用的电信套餐也比较贵,主人公总是入不敷出。最后主人公开始自己做饭,减少外卖次数,尝试使用廉价的替代品,很有希望攒到希望的数字。
第二集的夫妻俩妻子爱给孩子买衣服,甚至连明年万圣节的衣服都买好了,计划永远赶不上变化的,不要随意囤东西,提前一年买的衣服,到时候很有可能就不喜欢了。老公每天在咖啡和午饭花的较多,而且喜欢用信用卡取钱,手续费也是不小的一笔。关键是他们买的房子贬值特别特别厉害,价格只剩不到一半,且出租租金不能覆盖房贷,夫妻俩另外租房的消费也不少,最后夫妻料决定搬回自己房子,多花一些通勤时间。
第三集是个61岁无存款无退休金的老太太,她原本没打算退休,她爱给身边人买东西,经常给远在美国的亲戚寄东西,单单运费每年就要900欧元。油耗大的马自达一直舍不得放弃。看的时候我就想她寄给美国亲戚的东西美国又不是买不到,跨国的邮费多贵啊,多不值。最后老太太减少邮寄次数,换了小排量的车,还是给自己存退休金,毕竟天有不测风云。
第四集是一对同性情侣,过的真的好小资啊,每周三次约会,偶尔说走就走的旅行,爱买酒买咖啡,爱打车,这不就是我理想的生活吗!最后情侣俩开始减少约会次数,但是说走就走的旅行是不会减少的。开始喝速溶咖啡,外带午饭,使用公共自行车,在自己舒服的范围内省钱。
第五集是一对四十多岁的夫妻,几个月后将迎来第二个孩子。原本夫妻料过惯了两份收入没有孩子的生活,大手大脚,现在几乎月光,而且有买房计划。夫妻俩都很喜欢买东西,就是逛商场随手买回来的各种各样的东西,放了满满一屋子。他俩给我的启示就是不要随意买东西,真的需要才可以买。
第六集是个五口之家,夫妻俩想给3个女儿存大学基金,虽然两份收入,但每个月依旧入不敷出。每周在吃饭上花费很多,采购很多食品,但是又懒得动手,最后只能扔掉。爱吃零食。接受挑战后,开始自己做饭,减少零食的购买。主人公开始看纸质账单,尽快将负债清理掉。
视频里还有很多省钱tips,但更适合爱尔兰人,关于医保,买房,办婚礼之类的。
我看了之后,反思自己,貌似也没什么收获,我吃饭在食堂和家里,偶尔外食,不租房,现在不太喜欢囤东西(虽然还不够彻底),我已经够省了,估计这个财务专家要是来给我解决问题,怕是提不出什么意见吧。
最近一直在看各种省钱、合理消费的帖子 这个纪录片通过对6个普通家庭的财务分析 算是比较全面地把我们日常生活中可能会多花钱的点给点了出来 像是: 1、每周三次以上点外卖、每天吃外带咖啡☕️; 2、一周三次以上约会都是出去吃饭; 3、买一堆用不上的日用品或者小物件或者囤一堆食品过期吃不完浪费; 4、家庭日从没考虑过去免费景点,也不提前准备好食物,在KFC上浪费钱; 5、每年十几次寄礼物给亲戚 人家可能根本用不上还花掉大笔邮费; 6、自己的旧车耗油税又高还不肯换等等 ; 7、从没花时间精力去研究过上网费、通讯费、医疗保险套餐和国家优惠退税政策等等。 如果想要解决问题 在不开源的前提下——片中大部分家庭收入都不错 并不是收入的问题 主要是心里有“预算”这根弦 然后再一些可以预见到的必须开支上做好提前规划、减少冲动消费 比较实用的小建议包括: 1、每次购物之前规定预算并且提前列清单 严格按照清单买 只买自己需要的; 2、普通日用品和食品可以选择名牌的平价替代品 比如超市的自有品牌; 3、弄清楚透支信用卡、小额借贷的真是税费 尽快还上这些利率或者手续费高的贷款 积累良好的信用并用银行相对低成本的贷款置换; 4、花时间研究国家税收、医疗等方面的优惠政策并合理运用; 5、尽量减少外卖和外带咖啡☕️频率 自己在家做; 6、减少打车频率 近距离可以骑车 如果附近共享单车方便的话更省; 7、退休之前尽早开始规划自己的养老金; 8、尤其在房价大幅下跌的情况下 房子或者车子很可能会成为负资产 如果自己买的房子闲置 租金无法cover掉贷款 自己还要额外付租金租房子住 那你买的房子相当于是负资产 得考虑怎么盘活减少开支… 每集20多分钟 还蛮贴近生活的 当然中国和爱尔兰国情不一样 很多具体的细节的东西无法通用 但是~不得不说每个国家的普通人都很相似 尤其在消费习惯上…在好几个人身上看到了自己的影子 还是理性一点吧 毕竟如果不是真的热爱 工作到老还蛮可怕的 尤其是你“不得不”工作到老
第一集:外卖过多,为品牌而消费,手机水电等套餐没选好,民间借贷利率过高。
第二集:咖啡每天买一杯,积少成多,提前买衣服,贷记卡取现金手续费,空置房子租金不够抵债。
第三集:没有存款,高油耗的车。
第四集:酒咖啡外食过多。随意打车
第五集:因为折扣囤货,没有申请退税。
第六集:食材买了放坏,点外卖。每周家庭出行。
还有很多买房车旅行等小课堂。
消费心理:人更容易接受一开始所有的东西,所以换套餐很难,会不换不划算的套餐。大额账单中五元比小额账单中的五元更容易让人忽视。高价商品的存在容易让人买中端商品,本来可能只买低端商品。因为不好的服务体验放弃本有的优惠。
总之就是衣食住行方方面面要省,但也有没有完全按理财师建议的去做,习惯真的很难改变,刚开始太苛责容易放弃计划,除非不把消费当放松,戒掉对消费的心理依赖,否则还会重蹈覆辙吧。
六集纪录片,25分钟一集,不同的主角,没有预算过度消费,个人或家庭入不敷出或者因为没有存款对未来感到担忧,专业人士列出消费清单给出消费建议,最后复盘。
1、给自己树立个目标:先有目标才会有动力去发现问题,然后一步一步解决问题,比如购房买车,为以后小孩储蓄,为生孩子准备,为养老储备养老金。
2、打出纸质账单,找出每月最大额的消费,从大额支出找出可以节省的部分,比如大额邮寄运费,囤积的可能用到却用几次就扔的物件,冗余的衣服,同种类型不同的食物,执着于品牌的食品,频繁外卖或者约会吃饭,习惯性打车出行,高额手续费,高油耗车子。
3、针对自己的问题减少不必要的开支;能自己动手的减少外卖机会,买菜做饭代替外卖餐厅,咖啡机代替咖啡店;不囤积食物和衣服,买东西之前作出计划不买预算之外的东西;整理已有重复的物件,售卖掉多余的东西,减少高油耗或者高手续费或者高邮费;公共交通代替打车,高消费场所转成免费户外运动。
理清自己和金钱的关系,本不需要专业人士给出建议,由于缺乏理财意识,固有消费习惯的形成,很难做出改变,所以每个人都可以成为自己的理财专家,找到存钱的动力,改变不好的消费习惯,从中获得理财的乐趣,再慢慢养成好的消费习惯,形成良性循环。
1.赋予效应
当你没有拥有一件东西的时候,你可能并不是很想得到它;当你得到了之后,又很不想放弃,但这时你往往意识不到;在你最终要放弃时或放弃以后,你的珍惜感会达到最强。一旦给你一件东西,一旦你产生依赖,你就没那么愿意换成其他东西了。——学会扔,积极改变
2.锚定效应
如果有人在你的脑海里放了一个数字,它会影响你。你需要记住的是你最初的想法,这对你来说很重要。——学会在购买前计划好自己的花费和服务。
3.复利
人们会低估金钱收益,降低长期储蓄和投资的可能性。——学会储蓄,学会长期储蓄
4.框架效应
感知是相对的,金钱也是。人们对高价商品的溢价更不敏感,对小数目没有对大笔的钱那样敏感比如10元vs15元,更多人会愿意走更远省5元;但190和195元相比,大家就不愿意花时间省5元。——学会关注相对价格,做出理性判断。
5.诱饵效应
人们对两个不相上下的选项进行选择是,因为第三个新选项(诱饵)的加入,会使某个就选项显得更有吸引力。被诱饵帮助的旧选项被称“目标”,而另一选项被称为“竞争者”。(相对因素做决策)——坚持计划、坚持预算
例:
*订购全年度网络版杂志 $59 竞争者
*订购全年纸质版杂志$125 诱饵
*订购全年纸质版+网络版杂志 $125 目标
饭店内最高价和最低价的菜往往不会是大多数顾客的选择,多数人更容易点选的是中间价位的菜品。推出少部分高价的菜品(诱饵)同时把高价的菜品与其他菜品的菜单放在一起,并且要将较高的价格列在菜单的顶端,列在顾客一眼就看得到的地方。这样,中等价位(目标)的菜肴就会在高价诱饵的促进下,变得让人更容易接受
6.最后通牒游戏
人们不仅仅在意利益/价格,而且在意是否被公平对待/过程是否公平。
Endowment Affect:人们通常会更倾向于他们本来在使用的产品。所以每当有新的更划算的手机运营商、own branded goods出现,人们还是会倾向于选择他们之前使用过的,这就会造成浪费。所以就算按照之前的routine已经过上了可持续的生活,但是需要时刻费心再去研究有没有哪里是可以省钱的地方。
观看期间顺带学习了一些英语词汇:描述财务状况Overdraft透支 expenditure开支 pension养老金 Nest egg备用金 Utility expense生活开销 Casual spender大手大脚的花钱者食物 俗语 We all know circumstances can intervene天有不测风云 It always seems to be robbing Peter to pay Paul. 总是拆了东墙补西墙
不要陷入消费主义的陷阱 汲取个人日常所需
3.8星。很喜欢分析和最后统计的部分。提出的建议都比较实用。关键是建立原则和意识,然后正确的方法,行动。商家无孔不入地促使你尽可能多地消费,但自己要为自己的财务状况负责,学会辨别,保持清醒和自律。
纪录片主要教你怎样“节流”以及通过实验揭露消费主义的一些套路,首先要知道自己的钱都花在哪,然后立下省钱的目标,发现哪些钱其实没必要花就尽量少花。从片中看到,虽然爱尔兰人民的生活水平略高于我国,但是克服挥霍金钱的消费习惯、省钱这件事在全世界都是通用的。
只讲了节流,节约用钱。。节奏快得要命,画面一个劲儿切,音乐蹦次蹦次,感觉有一个焦虑的人不停在旁边抖腿。。
省钱第一步:把所有的账单打印出来分析。理财的首要前提是认清现实。
实用的改善计划,其实就是对金钱的觉知力
1.列购物清单--只买需要的2.不为品牌买单--便宜物品一样用3.别为他人买太多--存钱养老4.不办信用卡--控制消费
非常棒,但是我除了他们错误的消费习惯啥也没记住😂
1.知道自己的钱花在哪了;2.了解问题,明确目标(想要存钱干什么?想达到一个什么样的状态);3.可以和人均消费做对比,了解自己消费的问题;4.是否有”无意识“消费(在不知不觉中花出的钱),”沉迷名牌“(认准一个牌子,不接受低价同质商品),”习惯消费(比如电信等有更低价套餐);5.制定计划、设定小的挑战目标,改变消费习惯,开始储蓄;
道理我都懂,但西式理财似乎对我来说没多大借鉴意义。这纪录片里主角的夸张消费主义,本身就不会发生在大多数国人身上……只能感慨资本主义中产阶级可真滋润,对比之下日常抠抠搜搜的本人大约是贫民窟出生。
看了之后反思,我貌似没什么能省钱的地方了,不过月光,但是随地铺张的日子真的很滋润
感觉那对小哥要分手的节奏
每一个看起来很小的问题最后加起来都还挺严重的,挺有启发的内容,但是能否坚持还是挺难说吧
简直太棒了,为啥不。继续拍,我还想看。
这个纪录片主要都是通过分析人们目前的消费现状、消费习惯,以上帝视角分析人们的消费占比,从而控制不合理的部分来控制消费。可见复盘和日常记账习惯的的重要性。
第一集:摒弃对品牌的盲目执着,并且放弃外卖。第二集:记录自己的开支,避免不必要的支出。第三集:控制不必要的消费,为未来存钱。第四集:少出去吃饭,控制一周一次,少喝饮料。第五集:按购物清单买东西,避免冲动消费,也是为了严守预算。警惕导购“诱饵效应”。第六集:全家共同参与,为未来做打算。
21-10-02 重看,每集三个部分,家庭实例+行内人建议+经济学实验,最后一个部分收获很大
一开始觉得挺基础的入门财务,为啥需要专人辅助,后来发现这6个故事的财务陋习,我居然或多或少都有一些。警示一下自己:1、不要总点外卖,不要对品牌盲目崇拜,不要总想着贵的都是好的。2、不要在没有经济基础的时候,想换房想各种有的没的。过好每一天。3、不要不积累,或过于纵容自己的恋物癖,要尽早开始做养老基金规划。4、不要放纵自己的享乐主义,少打车!!!5、没事别买有的没的,没事别囤货,少用信用卡。6、合理规划自己的财务、保障和社会信贷。那些经济学小实验,看似简单,但都是消费主义陷阱,要警惕。
金钱的价值,在于你打算用来做什么,量入为出,用金钱赚取金钱,把钱花在真正需要的地方,而不是不知不觉中浪费掉,从现在开始存钱的话,10年,20年,30年,会看到巨大的变化。系列中的讲座效应感觉都很实在,更高的配置会比之前选择更高,同样的金额在不同的比例下容易被忽略等;统计了解自己的所有消费情况很有必要,会发现很多自己不知不觉花掉的钱;最后好想有3个女儿。
非常好,需要省钱,需要攒钱